Контрольная работа по предмету Банковское дело на тему: Задания по кредитным операциям

Задания к экзамену по модулю

Кейс
Организация ООО «Конструктор» (торговое предприятие) 04 июня 2018 года обратилась в банк ПАО «Русь-Банк» с целью получения кредита на пополнение оборотных средств, на сумму 2 000 000 руб. на один год. Кредит одобрен на запрашиваемых условиях со ставкой 12,7% годовых.
Кредит обеспечивается автомобилем. Залог ликвидный. Рыночная стоимость – 1 000 000 руб.
Кредитный договор № 01/19-КД от 04.07. 2018 г.
Погашение основного долга и процентов: ежемесячное, первая дата выплаты основного долга и процентов 04 августа 2018 года. Расчетный период с 04 числа (вкл.) текущего месяца по 03 число (вкл.) следующего месяца.
Размер неустойки по кредитному договору составляет 0,2% от суммы просроченного платежа по основному долгу / процентам за каждый день просроченного кредита.
В результате проведенного анализа финансового состояния заемщика составлено профессиональное суждение, на основании которого данная ссуда отнесена ко 2 категории качества. Расчетный резерв, определенный в соответствии с принятой в банке методикой – 1%. Имеется обеспечение 2 категории качества.
В августе 2018 года ООО «Конструктор» совершило 3 дня просрочки платежа по основному долгу и процентам.

Реквизиты сторон:
Реквизиты банка ПАО «Русь-Банк»:
ИНН 7728168971
КПП 597102002
Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Мира 65, 4
к/с 30101810100000000964
БИК 046577964
Тел. Факс 342 000 001 00
Председатель правления: Иванов Олег Павлович

Реквизиты юридического лица – клиента ООО «Конструктор»:
ИНН 5904004369
КПП 590401001
Юридический адрес: 614 000 г. Пермь, ул. Маршрутная 18, 99
Банковские реквизиты:
Расчетный счет №40702810949090178899
Кор. счет 30101810900000000603
БИК 045773603
ОКПО 05125641
ОКАТО 57401380000
Тел. Факс 342 010 11 111
Генеральный директор: Семенов Илья Станиславович

Выполните задания 1- 5.

Задание № 1

По условиям кейса и исходным данным в Таблице 1 выполните следующие задания:
1. Заполните недостающие показатели в столбцах Таблицы 2 и допишите краткий вывод (столбцы: Коэффициенты ликвидности за 2018 г., Категория качества в 2018 г., Расчет баллов (S), Краткий вывод);
2. Запишите общий вывод.
Решение запишите в Таблице 2, выводы запишите ниже таблицы.

Таблица 1 – Исходные данные по Заемщику Раздел баланса Тип 2018 г. (тыс. руб.) Активы А1 (денежные средства, эквиваленты и краткосрочные финансовые инвестиции) 15 857 А2 (дебиторская задолженность и прочие оборотные активы) 123 219 А3 (запасы и НДС по приобретенным ценностям) 148 291 Пассивы П1 (кредиторская задолженность и прочая краткосрочная задолженность) 68 752 П2 (краткосрочные кредиты и займы) 64 332
! Дополнительная информация для решения задачи представлена в таблице 1.1.

Таблица 1.1 – Разбивка показателей на категории в зависимости от их фактических значений Коэффициенты 1 категория 2 категория 3 категория Вес показателя К 1 0,1 и выше 0,05-0,1 менее 0,05 0,05 К 2 0,8 и выше 0,5-0,8 менее 0,5 0,10 К 3 1,5 и выше 1,0-1,5 менее 1,0 0,40 К 4 0,25 и выше 0,15-0,25 менее 0,15 0,20 К 5 0,10 и выше менее 0,10 не рентабельно 0,15 К 6 0,06 и выше менее 0,06 не рентабельно 0,10 - - - - 1 Формула расчета суммы баллов S имеет вид:
S = 0,05 * Категория К1 + 0,10 * Категория К2 + 0,40 * Категория К3 + 0,20 * Категория К4 + 0,15 * Категория К5 + 0,10 * Категория К6
Сумма баллов S влияет на класс кредитоспособности следующим образом:
• Первый класс кредитоспособности: S = 1,25 и менее.
• Второй класс кредитоспособности: значение S находится в диапазоне от 1,25 (не включительно) до 2,35 (включительно).
• Третий класс кредитоспособности: значение S больше 2,35.

Таблица 2 – Расчетные показатели Наименование коэффициента Формула 2018 г. Категория качества в 2018 г. Расчет баллов (S) Краткий вывод Коэффициент текущей ликвидности К 1 Ак1+Ак2+Ак3/(Па1+Па2) ООО «Конструктор» способно / не способно (не нужное зачеркнуть) погашать краткосрочные обязательства за счет только оборотных активов Коэффициент абсолютной ликвидности К 2 А 1 / П1+П2 ООО «Конструктор» способно / не способно (не нужное зачеркнуть) расплачиваться по своим обязательствам с помощью ликвидных активов Коэффициент быстрой ликвидности К 3 А1+А2 / П1+П2 ООО «Конструктор» способно / не способно (не нужное зачеркнуть) погасить свои краткосрочные обязательства за счет наиболее ликвидных активов Коэффициент наличия собственных средств К 4 Собственные оборотные средства / Оборотные средства 2,23 В ООО «Конструктор» доля оборотных активов, финансируемых за счет собственных средств предприятия составляет 17,2% в 2017 году и 22,3% в 2018 году Рентабельность продаж К 5 Чистая прибыль / Выручка 6,9 В ООО «Конструктор» доля чистой прибыли в выручке составляет 53,4% в 2017 году и 69% в 2018 году Рентабельность предприятия К 6 Чистая прибыль / Себестоимость 2,19 В ООО «Конструктор» доля чистой прибыли в себестоимости (затратах) составляет 14,7% в 2017 году и 21,9% в 2018 году ИТОГО:
Общий вывод: по итогам 2018 года заемщик относится к ______ классу кредитоспособности, показатели ликвидности характеризуют ООО «Сокол» как кредитоспособное / не кредитоспособное (ненужное зачеркнуть).

Задание № 2

Оформить кредитный договор по условиям кейса.
Решение оформите по форме Приложения 1.

Приложение 1
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № __/__-КД


г. Пермь « » 201_г.

Публичное акционерное общество «Русь-Банк», именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице Председателя Правления __________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ___________________________, именуемое в дальнейшем «Заемщик», в лице _________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1 Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме (_ )
рублей __ копеек под _____________ % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях настоящего Договора.
1.2 Кредит предоставляется на срок по_____ 20 ___ года (включительно).
1.3 Кредит является целевым и предоставляется Заемщику на __________________ .
2. Условия предоставления кредита
2.1. Кредит предоставляется Заемщику на условиях срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
2.2. Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного перечисления всей суммы кредита на расчетный счет Заемщика №___________________, в течение 5 (пяти) банковских дней от даты подписания Договора при выполнении всех предусмотренных условий
3. Порядок пользования кредитом и его возврата
3.1 За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору процентов годовых, начисляемых на фактическую сумму задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете на начало каждого операционного дня.
3.2 Начисление процентов производится исходя из фактической суммы задолженности, величины процентной ставки, расчетного периода и количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
3.3 Проценты по кредиту уплачиваются Заемщиком ежемесячно за расчетный период не позднее последнего следующего рабочего дня каждого месяца, начиная с 1 числа месяца, относящегося к текущему расчетному периоду, и в день окончательного погашения кредита.
3.4 В случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки кредита.
4. Права и обязанности Кредитора
4.1 Кредитор имеет право:
4.1.1 Требовать от Заемщика сведения и документы, подтверждающие целевое использование кредита.
4.1.2 В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки в безакцептном порядке списать средства со счетов Заемщика у Кредитора и в других банках или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах Заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору.
4.2 Кредитор обязан:
4.2.1 Предоставить Заемщику сумму кредита в течение 5 (пяти) рабочих дней от даты подписания настоящего Договора.
4.2.2 По требованию Заемщика предоставить расчет процентов за пользование кредитом.
5. Права и обязанности Заемщика
5.1 Заемщик имеет право:
5.1.1 Отказаться от получения кредита, о чем он обязан уведомить Кредитора за 1 (один) рабочий день до установленного Договором срока выдачи кредита.
5.1.2 Запрашивать у Кредитора выписки по ссудному счету и расчет платы за пользование кредитом.
5.1.3 Досрочно погасить кредит полностью или частично, письменно уведомив об этом Кредитора за 5 рабочих дней.
5.2. Заемщик обязан:
5.2.1. Использовать кредит по целевому назначению в соответствии с п. 1.3 Договора.
5.2.2. Осуществлять расчетные операции, связанные с использованием предоставляемого по настоящему Договору кредита, только через счета, открытые у Кредитора.
5.2.3. Предоставлять Кредитору информацию обо всех счетах, открытых в других банках в течение срока действия настоящего Договора в течение 7 (семи) календарных дней от даты открытия счета.
6. Обеспечение кредита
6.1 Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается ______________________
7. Ответственность Сторон
7.1 Стороны несут ответственность за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязательств, принятых по настоящему Договору, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
8. Адреса и реквизиты сторон
Кредитор: Заемщик: ПАО «Русь-Банк» ООО «Конструктор» ИНН ИНН КПП КПП Юридический адрес: Юридический адрес: к/с Банковские реквизиты: БИК Расчетный счет Тел. Факс Кор. счет БИК ОКПО ОКАТО Председатель правления: Генеральный директор: М.П. М.П.

Задание № 3

По условиям кейса рассчитайте размер неустойки за просроченный платеж по процентам и основному долгу.
Запишите ход решения.

Задание № 4

По условиям кейса рассчитайте размер резерва с учетом обеспечения (согласно п.6.7 Положения 590–П).
Запишите ход решения и итоговый ответ.

Задание № 5

Исходные данные

ПАО «Русь-Банк» обратилось в ПАО АКБ «Московский банк» с целью получения кредита в сумме 13 000 000 руб. Среднемесячные фактические ставки по кредитам в рублях, предоставленным московскими банками (MIACR) отражены в таблице 1.

Таблица 1 – Исходные данные Дата 1 день от 2 до 7 дней от 8 до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 до 1 года Ноябрь 2018 года 7,37% 7,43% 7,50% 8,15% 8,49% 8,99%

Рассчитать сумму процентов по кредиту.

Решение оформите в таблице 2.

Таблица 2 – Решение задания Срок (дни) Ставка (%) Сумма (руб.) 1 день 7,37 от 2 до 7 дней 7,43 от 8 до 30 дней 7,50 от 31 до 90 дней 8,15 от 91 до 180 дней 8,49 от 181 дня до 1 года 8,99